Hitelkockázatok

Tudom, hogy sokan arra gondolnak ezt a cikket olvasva, hogy utólag könnyű okosnak lenni. Az érdekes a dologban az, hogy ha a válságot előre nem is láttam, de kombinált jelzáloghitelt sosem forgalmaztam és devizahitelt is inkább fix árfolyam mellett javasoltam felvenni( volt ilyen korábban is, ha sokan nem is hallottak róla)…

Csak akkor vegyünk föl hitelt, ha…

A legtöbben úgy gondolják, hogy egy 10-20 éves jelzáloghitelt gond nélkül fel lehet venni, ha a havi bevételeinkbe még belefér a hitel törlesztőrészlete.

Ennél azért egy hosszú távú hitel nagyobb kockázatokat rejt – sokan a maguk kárán tanulták ezt meg. Az, hogy a hitel felvételekor még éppen képesek vagyont azt törleszteni, nem jelent biztosítékot arra, hogy később is tudjuk majd fizetni. Annak szabad ilyen hosszú távon eladósodnia, akinek a jövedelme várhatóan növekedni fog (fiatal és szakképzett) vagy van megfelelő tartaléka (minimum 6 havi részlet).

Milyen váratlan események történhetnek?

Az életünk tele van nem várt dolgokkal. Betegek lehetünk (akár tartós rokkantság is bekövetkezhet), elveszíthetjük a munkahelyünket, elválhatunk, váratlan kár következik be (beázás, jégeső, tűz, autólopás, stb.).

Ezekre a nem várt eseményekre csak két módon készülhetünk fel. Vagy megfelelő megtakarítást képezünk vagy biztosítást kötünk. Az ingatlanbiztosítás kötelező, az ingóságot már meg lehet gondolni, hogy van-e értelme.

A megtakarítások biztonságot jelentenek, én ezt a biztosításnál is jobb megoldásnak tartom, de ennek eldöntése egyedi élethelyzet kérdése. Minél korábban látunk hozzá, annál kisebb havi összeggel is felhalmozhatjuk a biztonsági tartalékot. Fegyelem kell hozzá, de tudatosan kell élnünk az életünket.

Hitelkockázatok ismertetése

Visszatérve a konkrét hitelügyletet érintő kockázatokra, vegyük ezeket is sorra:

- hitelfedezeti káresemény bekövetkezése (erre kell a biztosítás)
- a banki kondíciók is változnak (pl. kamatemelés)
- devizakockázat (árfolyam emelkedés hatása nem csak a törlesztőrészletre, hanem a tőkére is)
- nem fizetés kockázata (KHR lista, hitelfelmondás, végrehajtás, stb.)
- banki mulasztás, tévedés kockázata (a bank hibájából következik be, de a jogorvoslat lassú, ettől még bajba kerülünk – téves tájékoztatás, elszámolás, postázás, stb.)
- gazdasági kockázat (pénzpiacok hatása a kondíciókra, infláció, válság, stb.)

Összefoglalás

Sajnos azt kell mondanom, hogy a hitelfelvétel kockázatai miatt tisztába kell lennünk azzal, hogy gond esetén nem nagyon számíthatunk senkire.

Ha lehet, akkor kerüljük el a hitelfelvételt. Egy eset mindenképpen indokolt: Az első lakásvásárlási hitel. Minden más hitelt jól gondoljunk meg….

 

MINDEN VÉLEMÉNY SZÁMÍT!