 |
 |
 |
 |
|
|
|
|
| |
Vállalkozások finanszírozása
|
|
| |
Nagyon sok vállalkozás kéri a segítségünket hitelfelvétel kapcsán. Egy közös vonása van ezeknek a megkereséseknek: olyan kisvállalkozások fordulnak hozzánk, akik még nem alkalmaznak főállású gazdasági vezetőt. Rájönnek, hogy nem csak ügyvédre, könyvelőre, de pénzügyi szakértőre is szükségük van.
Milyen módon lehet egy vállalkozást finanszírozni?
A vállalkozók többsége kapásból válaszolná a feltett kérdésre, hogy természetesen hitelből, de azt nem ad a bank. Ennél azért bonyolultabb a helyzet és több lehetőség közül lehet választani.
Egy dolog kétségtelenül igaz, hogy a vállalati pénzügyek bonyolultabbak a lakosságiaknál és a bankok egyedileg foglalkoznak az ügyfelekkel, sőt az sem biztos, hogy egy jó cég ügyvezetője a szakmája mellett képes ezeket a lehetőségeket átlátni és jó döntést hozni.
Bankhitel: sokféle van
Mára a bankok külön termékeket és részlegeket alakítottak ki a kisvállalkozások hitelezésére. Lassan valamilyen verseny jelei is látszódnak, újabban már jelentősebb tárgyi biztosíték nélkül is hitelhez juthatnak a vállalkozások. Milyen hiteltermékek állnak rendelkezésünkre?
Éven belüli hitelek
A legismertebb a folyószámlahitel, de van ennek egy nem automatikusan lehívható változata is a rulírozó hitel. (Itt egy külön ügyletre vonatkozó finanszírozási megállapodás születik, ahol levélben kell kérni a hitelkeretből az egyes lehívásokat.)
Vannak egy összegben lehívható és részletekben vagy egyszerre törleszthető éven belüli hitelek is, általában csoportosíthatóak ezek a bank számára nyújtott biztosíték szempontjából és felhasználási mód alapján is: jelzáloghitelek, likviditási hitelek, közraktári hitelek, készletfinanszírozó, export, import és munkabér hitelek.
Éven túli bankhitelek
Az éven túli hitelek általában beruházáshoz, gépbeszerzéshez, fejlesztési elképzelésekhez kapcsolódnak. Éven túli hitelt kisvállalkozás csak megfelelő biztosíték mellett kaphat, ami általában a vásárolt eszköz mellett ingatlan biztosíték kikötését is jelenti.
A hitelek egyre fontosabb része az, amely vissza nem térítendő támogatások elnyeréséhez kapcsolódik, egy egész pályázati forrásösszetétel kulcselemét jelentve. Nagyon sokféle hitel vehető igénybe ilyen célra, itt már több támogatott és EU-hátterű hiteltermék is elérhető. További részletek a vállalkozás finanszírozásáról.
Mikrohitel
Ha valamilyen fejlesztési elképzelése van, de nem kap a bankoktól hitelt, akkor az alábbi esetben a Mikrohitel megoldást fog jelenteni a problémára.
Kaphat hitelt meglévő, vagy induló vállalkozás - formájától és tevékenységi területétől függetlenül. Igen, jól látja, induló vállalkozás is kaphat Mikrohitelt!!!
Milyen feltételeknek kell megflelnie egy igénylőnek?
- a vállalkozás által foglalkoztatott alkalmazottak száma nem haladhatja meg a 9 főt;
- a vállalkozás éves nettó árbevétele legfeljebb 200 millió Ft;
- a vállalkozásnak életképes üzleti tervvel kell rendelkeznie;
- a vállalkozás, devizabelföldinek minősül, Magyarországi székhellyel, vagy az Európai Gazdasági térség területén székhellyel és Magyarországon fiókteleppel rendelkezik;
- a vállalkozás mind az állam, mind az önkormányzat felé teljesíti adófizetési kötelezettségeit, nincs sem illeték, sem társadalombiztosítási járulék tartozása;
- a vállalkozásnak más bank felé nem lehet lejárt hiteltartozása;
- a cég nem áll sem csőd, sem felszámolás, sem végelszámolás hatálya alatt.
A hitel összege nem haladhatja meg a 10 millió forintot. A hitel futamideje 3 millió forint hitelösszegig valamint kizárólag forgóeszköz finanszírozás esetén három évig, 3 - 7 millió forint hitelösszegig maximum 10 évig terjedhet, az üzleti terv pénzforgalmi előrejelzésében kimutatott visszafizetési képesség függvényében.
Az alkalmasság feltétele, hogy a hitelfelvevő saját forrásaiból is hozzájáruljon a befektetéshez. A hozzájárulás nem lehet kevesebb, mint az igényelt hitel összegének 20%- a.
A törlesztés megkezdése előtti türelmi idő nem lehet több, mint hat hónap. A kamattörlesztésre nem adható türelmi idő.
A hitel biztosíték ellenében kerül folyósításra. A felajánlott biztosítékoknak legalább a hitelösszeg 100%-át fedeznie kell, természetesen a megvalósuló fejlesztés ebbe a biztosítéki körbe bele tartozik.
A hitel kamata 6-10% között alakul a hitelképesség és az üzleti elképzelés függvényében. A kamat havonta fizetendő.
Ennél kedvezőbb kamatot jelenleg nem lehet elérni, tehát már csak ezért is érdemes a hitel lehetőséget igénybe venni!
Lízing a gép- és járműbeszerzéshez. Ingatlanlízing.
A kisvállalkozások többsége a bankhitelek szempontjából "nem szalonképes", magyarul nem kaphat hitelt. Tehát a szükséges eszközöket lízingügylet keretébern szerzik be. Ma már egyre elterjedtebb megoldás az ingatlanlízing is, egyre több cég veszi meg a bérelt telephelyet, üzletet vagy irodát, hiszen a bérleti díjból már a lízingdíj is fizethető és a végén egy jelentősebb ingatlan vagyonnal gyarapodhat a vállalkozás. További részletek a lízingügyletekről.
Faktoring
Ez már a kevésbé ismert termékek közé tartozik. Arról van szó, hogy a kisebb vállalkozásoknak a nagy, feltételeket diktáló vevő csak 60 vagy 90 napra hajlandó fizetni. Hogy juthatnak ezek előbb pénzhez? Ha a teljesítést (áruszállítás, szolgáltatás) követően eladják a követelésüket. A faktoring cég ezt megvásárolva a bruttó számlaérték kb. 80%-át előre odaadja, a maradékkal pedig a vevő fizetésekor számolnak el.
A faktorálásnak is több változata van (pályázati forrást, ÁFA-t, export bevételt is lehet faktorálni). Amennyiben többet szeretne a faktoringról megtudni: - Faktoring összefoglaló
Egyéb pénzügyi termékek
Számtalan pénzügyi termék áll még a vállalkozások rendelkezésére, amelyek megoldást jelenthetnek a felmerülő pénzügyi gondokra. Ezeket összetettségük miatt írásunkban nem mutatjuk be, azonban szívesen állunk rendelkezésükre egyedi igényeik felmerülése esetén.
Foglalkozunk akkreditív, garancia, váltó, közraktárjegy, bankkartya, bankszámlavezetés és egyéb banki termékek közvetítésével is.
Bankügyeihez kérje segítségünket:
Munkatársaink várják megkeresését az ország egész területén. Megtaláljuk a megfelelő megoldást. Ingyenes tanácsadás, akciós kamatok, egyedi ajánlatok!
- Elérhetőségünk
- A hitel ügyintézését bízza ránk!
- Bemutatkozunk
| |
| |
|
|
|
|
|
HITELAKCIÓK
