Olyan hitelre van szüksége, ahol nem kérdeznek semmit és nem kell igazolnia a hitel felhasználását? Van ingatlana és erre tud hitelt felvenni? Van már jelzáloghitele, de nagyobb összegre lenne szüksége? A megoldás a szabad felhasználású jelzáloghitel, amelyről mindenki azt hiszi, hogy már ismeri….

Ennek az említett szabad felhasználású jelzáloghitelnek több előnye is van az egyéb magánszemélyek által igénybe vehető hitellel szemben:

• kötetlen felhasználás, nem csak lakhatáshoz kapcsolódhat (utazás, áruvásárlás, tanulás, stb.)
• ha a vállalkozásunk nem juthat hitelhez, ebből a hitelből még az is finanszírozható
• a hitel felvevője nem csak magánszemély, hanem vállalkozás is lehet
• hosszú futamidő alacsonyabb kamat
• a hitelösszeg az ingatlan értékétől függ és nagyobb mértékű is lehet, mint pl. az átlagos személyi hitelek
• nem csak lakóingatlan lehet a hitel biztosítéka (garázs, üdülő, iroda, kert, külterületi ingatlan, termőföld, stb.)
• a jövedelmet kevésbé szigorúan vizsgálják egy jó ingatlan esetén
• egyszerűsített hitelbírálat

Fel kell hívnom a figyelmét arra, hogy a jelzáloghitel felvételének feltételei sokat változtak 2009. év végétől. Nehezebb lett a hitelfelvétel, jobban odafigyelnek a jövedelmi viszonyokra a bankok. Ezekről a változásokról itt olvashat: Hitelezési változások

Jelzáloghitelek már csak forint alapon

Látnunk kell, hogy ennél a piaci kamatozású (nem támogatott) jelzáloghitelnél a forintban történő hitelfelvétel költségei mindig lényegesen magasabbak voltak, mint a devizahitelek esetében, de 2010.szeptemberétől megszűnt a lakossági deviza jelzálogjog bejegyzés lehetősége, így deviza finanszírozás csak a vállalkozások számára érhető el. Valamint ingatlanlízing esetén korlátozás nélkül igényelhető.

Milyen költségek merülnek fel a hitelfelvételnél?

A hitelügylet jellegéből adódóan természetesen bizonyos költségek felmerülnek (értékbecslés, jelzálogjog bejegyzés, biztosítás, közokiratba foglalás), ezekre azonban minden ingatlan fedezetű hiteleknél számítani kell.

Kétségtelenül drágábbak ezek a jelzáloghitelek, mint a lakáscélú hitelek, azonban olcsóbbak, mint a személyi vagy más fogyasztási hitelek. A díjtételeknél általában ismerős fogalmakkal találkozunk, mint a kamatláb, kezelési költség és az egyszeri költségek (szerződéskötés, hitelbírálat, folyósítás, adminisztrációs költség). A bankok nagyon kreatívak a költségek elnevezésekor.

Megfigyelhető egyfajta kockázati felár is ezeknél a hitelügyleteknél, elsősorban a hitelfelvevő jövedelme, életkörülményei szerint változik ennek a mértéke.

A kölcsön futamideje, a kamat jellege és az egyéb járulékos költségek odafigyelést igényelnek, jelentős mértékben megdrágíthatják a hitelt. Hajlamosak vagyunk arra is, hogy az előtörlesztés és a szerződésmódosítás költségeivel nem foglalkozunk, hiszen azok nem azonnal jelentkeznek és eszünkbe sem jut, hogy sorra kerülhetnek.

Mi lehet a hitel fedezete?

Jelzáloghitelről lévén szó, természetesen elsősorban az adott ingatlan a biztosíték, azonban ezen felül további elemeket is bevonnak a bankok a biztosítéki rendszerbe. Gyakori az opciós jog kikötése, és a nehezebben finanszírozható ügyleteknél 3-6 havi törlesztő részletet óvadékul is lekötnek (betéti kamat fizetése nélkül persze.)

Esetenként készfizetői kezest, adóstársat kell bevonni, vagy életbiztosítást kell kötnie az adósnak.

Szabad felhasználású jelzáloghitel hitelkiváltásra

Nagyon gyakori eset, hogy a megvásárolt lakáshoz felvett hitelünket nem tudjuk fizetni, mert magas a havi törlesztőrészlet. Vagy olyan események következtek be (munkanélküliség, betegség, családi okok), amelyek miatt további pénzre lenne szükségünk. Ilyenkor merül fel az a lehetőség, hogy az ingatlanra másik hitelt is felvennénk, ez viszont az esetek döntő részében csak a régi hitel visszafizetésével és új hitel felvételével oldható meg.
Tudjon meg többet a hitelkiváltásról.

Két fontos dolog, amiről már hitelvelvétel előtt is érdemes elgondolkoznunk:

- A hitel felvételére érdemes időben felkészülni. Hitelfelvétel előtt.

- Mi történik akkor, ha nem tudjuk a részleteket fizetni? Ha a bank a hitelt felmondja!